永明金融日前(2024年4月25日)在香港麗思卡爾頓酒店舉行以「探討高端客戶需求改變及機遇」為題的圓桌論壇,讓理財顧問了解在當下急速轉(zhuǎn)變及存在很多不確定性的經(jīng)濟環(huán)境下,家族辦公室的高端客戶所面對的各種挑戰(zhàn),以及所需要的專業(yè)增值服務配套。

會上亦介紹了永明金融因應當前需要而在產(chǎn)品和服務上作出的策略性調(diào)整,以及為理財顧問安排的各項專業(yè)進修課程、工作坊及交流會等等,使他們能夠提升自己的專業(yè)知識和能力,抓緊時代機遇,滿足高端客戶的需求,從而為他們提供最適切的服務。

永明金融邀請了多位重量級專業(yè)人士出席圓桌論壇,包括翟氏有限法律責任合伙律師行合伙人翟文禮先生、畢馬威稅務合伙人李文杲先生、瑞致達公司(卓佳)執(zhí)行董事徐永強先生,以及永明金融人壽及康健業(yè)務總經(jīng)理楊娟女士。

翟氏有限法律責任合伙律師行創(chuàng)辦人及合伙人翟文禮先生對處理跨國仲裁案件、企業(yè)管治意見、合約風險管理、持久授權(quán)書、遺囑、遺產(chǎn)訴.訟有豐富的經(jīng)驗,他透過分享一些家族辦公室的高端客戶個案,指出近年很多客戶都要求律師為他們重組風險管理安排,包括檢視生前資產(chǎn)安排及遺囑的細節(jié)等,以確保他們遇上健康問題或其他事故時,不但可以繼續(xù)動用資產(chǎn)得到適當?shù)恼疹?亦令他們的遺產(chǎn)得以妥善分配,從而避免日后出現(xiàn)訴.訟的情況。

另一位講者畢馬威稅務合伙人李文杲先生,其公職包括擔任香港會計師公會中國稅務委員會召集人,他經(jīng)常為企業(yè)家的全球家族財富傳承規(guī)劃、稅務居民身份提供評估及建議。李文杲先生亦十分熟悉企業(yè)通過香港作為投資平臺的跨境稅務問題,并協(xié)助設計合適的融資方案。在論壇上他指出,對家族辦公室的高端客戶或者規(guī)模宏大的家族企業(yè)而言,必須妥善進行全球家族財富傳承規(guī)劃,期間要考慮世界各地不同的經(jīng)濟環(huán)境、稅務條例、家族后代的發(fā)展目標和方向,以及配合不同需要的信托、基金或保險產(chǎn)品等,從而達致全面均衡的風險管理、成本控制及財富增值等目標,并確保財富可以妥善傳承下一代接班人。而香港政府最近公布的資本投資者入境計劃CIES2.0,及家族辦公室稅務優(yōu)惠政策,能夠吸引經(jīng)濟實力雄厚的亞洲區(qū)居民將資金引入香港,配合香港完善的財富管理及擁有優(yōu)質(zhì)人才的優(yōu)勢及配合,定必能夠為高端客戶提供更到位的服務。

此外,瑞致達公司(卓佳)執(zhí)行董事徐永強先生亦指出,香港自2013年起,所有信托都是永續(xù),沒有限期的,與之前有效期只有80年的限制已有所不同,對比其他國家更有優(yōu)勢,能夠真真正正的配合家族辦公室或高端客戶進行傳承計劃,并保證能將資產(chǎn)有效傳承或分配至下幾代,因此于香港成立家族信托,再配合香港其他各種優(yōu)質(zhì)的金融配套服務,較在其他地方更為有利及具吸引力。

永明金融人壽及康健業(yè)務總經(jīng)理楊娟女士指出,在當下資產(chǎn)多樣化及全球化的情況下,成立全面的家族信托對家族的傳承至關(guān)重要,必須及早規(guī)劃,妥善進行風險管理,才能夠確保富能過二代、三代,令整個家族的理念及財產(chǎn)得以永續(xù)。以上三位專家亦有提到很多家族辦公室高端客戶以大額保單配合信托以達至互補的功能,尤其是疫情過后,大家特別重視保證保本和風險管理,在所有的投資工具中,只有保單具有保證現(xiàn)金價值,因此很多不同范疇的專家都建議高端客戶將大額保單加入信托組合之內(nèi),從而平衡風險管理,確保永續(xù)傳承。

永明金融面對市場需求的轉(zhuǎn)變,以及配合政府的政策趨向,亦特別制定了一個「高端客戶服務增值ECO System」,透過兩大目標:(1)全面提升對高端客戶的吸引力;(2)高效增加理財顧問的競爭力,以協(xié)助客戶保存資產(chǎn)、傳承財富及保障健康。

ECO System分成三大部份,稱為「身體、力、行」:

「身」是「全面提供保障客戶身體的高端醫(yī)療網(wǎng)路及健康保障」,包括優(yōu)質(zhì)的一站式醫(yī)療服務及配套、并特設大灣區(qū)醫(yī)療網(wǎng)路,可供轉(zhuǎn)介客戶至本港各大私家醫(yī)院及大灣區(qū)各地知名醫(yī)療機構(gòu)進行檢查和治理,并提供各項適切支持。此外,保障計劃亦涵蓋協(xié)助客戶規(guī)劃退休生活、為客戶(包括本身患有慢性疾病或為家中照顧者)舉辦一系列由醫(yī)生或營養(yǎng)師主講的的健康講座,全力支持客戶享受健康人生。

「力」是「開辦傳承學院,全力提升顧問實力」。永明金融聯(lián)同恒生大學專業(yè)進修學院合辦「全港首個家族辦公室基礎(chǔ)、進階及專業(yè)培訓證書課程」,供理財顧問修讀,并定期邀請各類型專業(yè)機構(gòu)、著名基金公司、國際企業(yè)家和本地家族企業(yè),開辦包括信托、遺囑、持久授權(quán)書、及各地稅務條例等專業(yè)培訓課程、加上不同工作坊、交流會議及客戶講座,助理財顧問全面提升專業(yè)知識,增強實力以擴闊客戶和專才網(wǎng)路。

「行」是「全心為高端客戶提供各種專屬高資產(chǎn)增值服務配套轉(zhuǎn)介」,全方位協(xié)助客戶有效保存、累積、增值及傳承資產(chǎn)。此外,永明金融亦會推出「企業(yè)要員保險服務」,確保個別企業(yè)在其核心要員例如中小企獨資東主、合伙人、商業(yè)伙伴/股東出現(xiàn)事故的時候,其可能出現(xiàn)的損失可以得到補償,使企業(yè)得以延續(xù)。

出席圓桌論壇的翟文禮先生、李文杲先生及徐永強先生均表示永明金融的高端客戶ECO System非常具有前瞻性,并可系統(tǒng)化地滿足市場需求,認為它定必能夠配合香港政府家族辦公室稅務優(yōu)惠及資本投資者入境計劃CIES2.0的方案,發(fā)揮香港的最大優(yōu)勢。

最后,永明金融行政總裁林嘉言先生指出,永明金融在香港扎根132年,一直竭誠為客戶提供優(yōu)秀服務,確保能滿足每位卓越客戶的獨有需求。他表示永明金融于30年前已經(jīng)建立高資產(chǎn)凈值服務團隊,為高端客戶制定方案及產(chǎn)品。永明金融有強大的承保能力,鼓勵理財顧問積極投入,修讀各項相關(guān)專業(yè)課程,考取專業(yè)資格,并且爭取機會出席各個研討會、工作坊或交流會議,努力裝備自己,配合公司的拓展策略,并為高端客戶不斷提升增值服務,讓客戶和自己一起活出更閃亮人生。

翟氏有限法律責任合伙律師行合伙人翟文禮先生(右一) 、畢馬威稅務合伙人李文杲先生(右二) 、永明金融人壽及康健業(yè)務總經(jīng)理楊娟女士(左二) 及瑞致達公司(卓佳)執(zhí)行董事徐永強先生(左一)分別就高端客戶的需求改變及機遇分享意見。

永明金融行政總裁林嘉言先生指出,永明金融在香港扎根132年,一直竭誠為客戶提供優(yōu)秀服務,確保能滿足每位卓越客戶的獨有需求。永明金融于30年前已經(jīng)建立高資產(chǎn)凈值服務團隊, 為高端客戶制定方案及產(chǎn)品。

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